В избранное
Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, что делать, если вы оказались в «черном списке»?
Блокировка банковской карты или счета сегодня может случиться не только с теми, кто действительно участвует в мошеннических схемах. Все чаще с этой ситуацией сталкиваются обычные люди и предприниматели, для которых ограничения становятся полной неожиданностью.
Особенно тревожным выглядит включение данных в так называемый «черный список» ЦБ Российской Федерации – формулировка, которая звучит почти как приговор, хотя на практике все гораздо сложнее. Более подробно о том, что делать, если вы оказались в «черном списке», рассказала адвокат по уголовным делам, управляющий партнер Московской коллегии адвокатов M-PARTNERS Екатерина Бесплалова специально для Bankiros.ru.
Что такое «черный список» ЦБ?
Речь идет о специальной базе данных, которую ведет регулятор на основании информации, поступающей от банков, отметила спикер.
Если финансовая организация фиксирует подозрительную операцию – нетипичный перевод, резкое изменение финансового поведения, признаки компрометации реквизитов или участие счета в цепочке сомнительных транзакций, – сведения передаются в Центральный банк, сообщила Беспалова.
После этого использование карты или счета может быть ограничено.
«Важно понимать: само по себе включение в эту базу не означает, что вас признали мошенником. В большинстве случаев речь идет о превентивной мере или срабатывании автоматизированных систем финансового контроля, которые реагируют на формальные признаки риска», – уточнила эксперт.
Какие последствия «черного списка»?
Проблема в том, что последствия таких решений ощущаются сразу, заявила Беспалова.
«Пока сведения о вас остаются в базе Центрального банка, сложности могут возникать не только с текущим банком, но и при попытке открыть счет в другой кредитной организации».
Для предпринимателей это особенно болезненно: блокировка расчетов может остановить работу с контрагентами, выплаты сотрудникам и исполнение налоговых обязательств, фактически парализуя бизнес-процессы, отметила эксперт.
Как защититься от «черного списка»?
По словам эксперта, закон дает право защищать свои интересы: если ваши операции были ограничены, вы вправе обжаловать включение сведений в базу Центрального банка и добиваться их пересмотра:
«Регулятор рассматривает такие обращения в индивидуальном порядке, оценивая обстоятельства операций и представленные доказательства».
На практике важно действовать последовательно и без затягивания, отметила эксперт:
- сначала необходимо получить от банка официальное разъяснение причин блокировки и подтверждение того, что сведения были переданы регулятору;
- далее подается обращение в ЦБ – через сайт или интернет-приемную – с пояснением вашей позиции;
- к заявлению имеет смысл приложить документы, подтверждающие добросовестность операций: договоры, платежные документы, объяснения по источникам средств, деловую переписку;
- ход рассмотрения обращения можно контролировать, отслеживая его статус.
Чем раньше вы начинаете эту процедуру, тем ниже риски затяжных ограничений и вторичных проблем с другими банками, отметила Беспалова.
В условиях жесткого финансового мониторинга промедление нередко играет против самого заявителя.
Почему люди попадают в «черный список»?
«Мы регулярно сталкиваемся с ситуациями, когда в так называемый “черный список” ЦБ попадают люди и компании без какого-либо умысла. Это результат автоматизированного контроля, который работает по формальным признакам», – заявила эксперт.
Важно понимать, что такая блокировка – не приговор.
Закон предусматривает механизм защиты, но он требует активной позиции, уточнила спикер.
Грамотно выстроенная стратегия и своевременное обращение позволяют восстановить доступ к счетам и существенно снизить репутационные и бизнес-риски, заключила спикер.